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[font=仿宋_gb2312]近年来，股改上市后的农业银行相继在全行员工中开展了合规文化大宣讲、合规文化建设大讨论活动，目的在于让员工熟知岗位业务操作规程，知晓哪些不能做？哪些应该做？应该怎样做？应该说，收到的效果是明显的。至少，员工知道了“确保安全合规是每一个员工应尽的职责”。纵观如今的农业银行各个层面，特别是基层农业银行，在合规文化建设方面，尚有不尽人意的表现。我们从这些年发生的案件中、内外审计检查发现的问题中可以看出。所以，进一步强化合规文化建设，让制度文化深入人心，仍然是当前乃至今后一段时期农业银行的主旋律。如何进一步加强合规文化建设，仍然需要我们不断地探索和思考。于此，本文就当前基层农业银行合规文化建设谈点肤浅的看法。
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[b][font=仿宋_gb2312]一． [/font][/b][b][font=仿宋_gb2312]当前农行合规文化的现状[/font][/b][b][font=仿宋_gb2312]
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[font=仿宋_gb2312][color=#000000]近年来随着银行业监管部门不断加大了监管力度，农行系统内部开展了操作风险专项治理、风险排查等一系列活动，在农行广大干部员工中都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性。但是，客观而言，农行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了银行合规文化建设。二是农行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。三是"规"的严肃性不强。银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视银行合规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人大部分在基层支行，而农行的相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的，这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。[/color][/font][font=仿宋_gb2312][color=#000000]
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[b][font=仿宋_gb2312][color=#000000]二． [/color][/font][/b][b][font=仿宋_gb2312][color=#000000]当前农行合规文化建设中存在的问题及其成因[/color][/font][/b][b][font=仿宋_gb2312][color=#000000]
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[font=仿宋_gb2312][color=#000000]剖析违规违纪成因，我们不难看出，农业银行合规文化建设还遇到诸多问题。具体表现在：[/color][/font][font=仿宋_gb2312][color=#000000]
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[b][font=仿宋_gb2312]（一）合规管理文化尚不成熟。[/font][/b][font=仿宋_gb2312] 一是管理权力与管理责任不对等削弱了管理。在经营过程中，基层行为了完成经营目标 ，追求经营业绩而放松了制度约束[/font][b][font=仿宋_gb2312] 。[/font][/b][font=仿宋_gb2312]二是责任追究制度不健全，已形成了“业务经营硬指标，内控管理软约束”的普遍认识，无法起到有效威慑作用。三是“第二道防线”管理传导不力。由于农行管理环节多，链条长，传导渠道及力度不足，使执行效果层层衰减，本已作为内控第二道防线的基层业务部门片面强调经营压力，淡化管理责任，简单地充当了“二传手”的角色，在内控中形成了执行断层。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312]（二）合规执行文化未真正建立[/font][/b][font=仿宋_gb2312]。合规文化建设制度执行力缺少刚性约束，在大量的规章制度面前，还存在有规不依，有章不循的现象。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低，花费大量人力、精力、财力设计出的合规制度成为摆设，合规文化建设成为人人都会说的一句空话，造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312]（三）合规制度掌握不够驯熟。[/font][/b][font=仿宋_gb2312]农行在每次案件或形成违规风险后，本着“亡羊补牢不为晚”的思想，打补丁式有针对性地制定或修订了相关业务操作规程、管理办法限制员工的操作行为。为确保新措施、新办法能够得以顺畅贯彻落实，层层下发通知，强调员工认真学习掌握，确保熟知。然而在一些员工当中对于学习新业务规章未能引起高度重视，在单位组织学习时不认真，自己又不认真学习，使得在新业务规章的掌握上模棱两可，以致办理业务时丢三忘四，造成违规办理，引发风险。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312]四）员工薪酬成为合规文化建设的瓶颈。[/font][/b][font=仿宋_gb2312]近些年来，行政事业单位相继加薪，农行员工薪酬实际到位部分与其他单位员工形成强大的反差，加之层层实行年薪制、级别工资制，对于业务操作一线的员工带来极大的心理障碍，认为工资最低带来违规最多是正常的。一些员工还认为，出点案子最好，至少给那些拿高工资的人们带来不利。反正我损一点，他们损一堆。所以，大问题没有、小问题不断成为顽症。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312]（五）检查繁多、重叠成为合规文化建设的负累。[/font][/b][font=仿宋_gb2312]为了杜绝、减少员工违规违纪，促使员工合规操作，农行自上而下，适时开展审计、检查。今天审计这个项目、这个专业、这个条线，明天检查这个行、那个行，那个问题。审计、检查人员考虑到自己的工作业绩，有时不得已出上一张检查底稿，即使是一个小问题，也得把它“膨胀”。长此以往，检查的次数越多，出的底稿越多，体现的问题就特别多，给上层定量分析提供了具有“说服力”的依据。决策者只得再操“专项检查”、“专项审计”、“合规教育”、“专项活动”旧业。年年不断的合规教育活动、时时不断的审计检查，加上各专业部门检查重叠，各自为政，未能形成合力，致使合规教育变为了一种负担趋势。花费了大量人力、物力、财力的检查监督活动，因检查的繁多、检查的重叠，在基层农行干部员工心中把合规文化建设变成了一种负累。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312]（六）处罚不伤筋骨制约了合规文化建设的发展。[/font][/b][font=仿宋_gb2312]农行相继制定了员工违规处理办法、审计处罚处理规定、员工违规积分管理办法等处理处罚违规员工的规章。各级行、各层次管理机构依照规章，对每次检查、审计存在问题的责任人进行处理处罚。然而人情化的管理、“以人为本”、“不要把工作上的矛盾转化为个人之间的矛盾”、“只有一辈子的百姓，没有一辈子的官”等思想、理念的制约，使得处理处罚违规责任人避重就轻，应付了事。此举导致违规员工对于每次的处理处罚不屑一顾，对违规操作照样我行我素，屡查屡犯。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312]三.当前基层农行合规文化建设的几点想法[/font][/b][b][font=仿宋_gb2312]
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[font=仿宋_gb2312]从当前农行合规文化的现状以及合规文化建设中存在的问题来看，加强合规文化建设刻不容缓。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312](一) 领导重视，率先垂范[/font][/b][font=仿宋_gb2312]。巴塞尔银行监管委员会曾明确提出：高层做出表率，合规才最为有效。领导者的良好示范能带动和影响员工自觉遵守各项制度，领导如缺乏合规意识，执行制度不力，就会放任甚至助长违规操作的风气。此外，还要关心基层员工的工作和生活，帮助解决实际困难，在薪酬方面加大对基层一线员工的倾斜力度，使其对合规文化有认同感和归属感，自觉树立主人翁责任感。领导只有对自己从严、对工作从严，才得到群众的拥护，真正做出成绩。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312](二)全员参与，人人有责[/font][/b][font=仿宋_gb2312]。银行是高风险的行业，风险分布于所有业务流程和工作环节，与全体员工都息息相关。因此，只有让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，把坚持合规操作和管理当作每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，使广大农行干部员工努力做到“从制不从上”，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，才能有效控制风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[font=仿宋_gb2312]([/font][b][font=仿宋_gb2312]三)灌输理念，营造氛围[/font][/b][font=仿宋_gb2312]。合规文化建设要通过多种寓教于乐的形式，使“违规就是风险”、“合规操作是岗位第一要务”、“合规创造价值”、“事事合规、时时合规”、“主动合规、尊重他人、保护自己”、“合规无小事、违规则大事”、“以合规为荣、以违规为耻”等理念和文化深入人心，使大家领悟“千里之堤，毁于蚁穴”、“漠视制度比案件、事故更可怕”、“合规是严肃的爱”的道理，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312](四)健全制度，完善规矩[/font][/b][font=仿宋_gb2312]。一是各机构、条线应建立违规“问题库”、“措施库”，并定期对各项制度、流程、人员进行评价与完善，杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”。对“屡查屡犯”问题进行的梳理。二是准确把握制度制定的科学、适用、精细化、针对性和可操作性，保持风险的可控性，在制度执行源头上防范操作风险的产生。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312](五)培训学习，知规懂规[/font][/b][font=仿宋_gb2312]。如果不能充分理解制度的规范要求，就有可能“糊里糊涂”违了规还不自知。因此全行人员一定要加强培训学习，在全行范围内开展规章制度宣讲活动，对规章制度和本岗位的操作流程，做到熟知、熟会、熟练操作，特别是关键风险点要了如指掌。在清晰了解自己在合规管理中的职责后，就知道“做什么”、“怎么做”、“做到什么程度”，合规就真正成为员工的行为准则和自觉行动，成为一种潜移默化的习惯和文化。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[font=仿宋_gb2312]([/font][b][font=仿宋_gb2312]六)制度制约，强化执行[/font][/b][font=仿宋_gb2312]。无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。我国银行业制度建设比国外银行复杂，关键是欠缺文化，因为再好的制度也只是提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯，并上升为稳定的价值理念和行为取向，春风化雨般的渗透才能落到实处。因此，要引导员工增强利用制度自我保护意识，加大执行力度，提高执“规”的自觉性。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[font=仿宋_gb2312]([/font][b][font=仿宋_gb2312]七)督导到位，以人为本[/font][/b][font=仿宋_gb2312]。制度执行得怎样，必须落实监督检查。检查成员要明确职责分工，密切配合形成合力，对重要业务、薄弱环节、关键岗位要重点检查，及时发现和制止苗头性、倾向性的问题。还要重视问题整改，对各类检查发现的问题认真查找原因，落实整改措施，加强后续督办。合规管理人员既要坚持原则“唱红脸”，又要注重方式方法，灵活对待，并得到业务部门人员的理解和尊重，从而实现合规管理的效果。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[b][font=仿宋_gb2312](八)严格问责，奖罚分明[/font][/b][font=仿宋_gb2312]。为确保制度执行的严肃性、权威性，应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者，要给予保护、表扬或奖励；对问题查处要从严从重从快，决不姑息纵容，使违规者得为自己的越轨行为“买单”，以达到令行禁止。只有在教化上触及心灵，在惩处上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合规文化才能蔚成风气。[/font][font=仿宋_gb2312]
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[font=仿宋_gb2312]近年来，股改上市后的农业银行相继在全行员工中开展了合规文化大宣讲、合规文化建设大讨论活动，目的在于让员工熟知岗位业务操作规程，知晓哪些不能做？哪些应该做？应该怎样做？应该说，收到的效果是明显的。至少，员工知道了“确保安全合规是每一个员工应尽的职责”。纵观如今的农业银行各个层面，特别是基层农业银行，在合规文化建设方面，尚有不尽人意的表现。我们从这些年发生的案件中、内外审计检查发现的问题中可以看出。所以，进一步强化合规文化建设，让制度文化深入人心，仍然是当前乃至今后一段时期农业银行的主旋律。如何进一步加强合规文化建设，仍然需要我们不断地探索和思考。于此，本文就当前基层农业银行合规文化建设谈点肤浅的看法。
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[b][font=仿宋_gb2312]四）员工薪酬成为合规文化建设的瓶颈。[/font][/b][font=仿宋_gb2312]近些年来，行政事业单位相继加薪，农行员工薪酬实际到位部分与其他单位员工形成强大的反差，加之层层实行年薪制、级别工资制，对于业务操作一线的员工带来极大的心理障碍，认为工资最低带来违规最多是正常的。一些员工还认为，出点案子最好，至少给那些拿高工资的人们带来不利。反正我损一点，他们损一堆。所以，大问题没有、小问题不断成为顽症。[/font][font=仿宋_gb2312]
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